Tag: Reserve Bank of India

CIBIL Score | RBI | RBI ने सिबिल स्कोअरबाबत हे 5 नवीन नियम केले आहेत | कर्ज घेण्यापूर्वी हे जाणून घ्या | तुमच्या फायद्यासाठी आहे

Categories
Breaking News Commerce social देश/विदेश

CIBIL Score | RBI | RBI ने सिबिल स्कोअरबाबत हे 5 नवीन नियम केले आहेत | कर्ज घेण्यापूर्वी हे जाणून घ्या | तुमच्या फायद्यासाठी आहे

CIBIL Score | RBI |  भारतीय रिझर्व्ह बँक (RBI) द्वारे CIBIL स्कोअर संबंधित एक प्रमुख अद्यतन जारी केले गेले आहे.  या अंतर्गत अनेक नियम करण्यात आले आहेत.  क्रेडिट स्कोअरबाबत अनेक तक्रारी आल्या होत्या, त्यानंतर केंद्रीय बँकेने नियम कडक केले आहेत. (Reserve Bank of India)
 भारतीय रिझर्व्ह बँक (RBI) द्वारे CIBIL स्कोअर संबंधित एक प्रमुख अद्यतन जारी केले गेले आहे.  या अंतर्गत अनेक नियम करण्यात आले आहेत.  क्रेडिट स्कोअरबाबत अनेक तक्रारी आल्या होत्या, त्यानंतर केंद्रीय बँकेने नियम कडक केले आहेत.  या अंतर्गत, क्रेडिट ब्युरोमध्ये डेटा दुरुस्त न केल्याचे कारण देखील द्यावे लागेल आणि क्रेडिट ब्युरोच्या वेबसाइटवर तक्रारींची संख्या देखील नमूद करणे आवश्यक आहे.  याशिवाय भारतीय रिझर्व्ह बँकेने अनेक नियम केले आहेत.  नवीन नियम 26 एप्रिल 2024 पासून लागू होतील.  एप्रिलमध्येच आरबीआयने असे नियम लागू करण्याबाबत इशारा दिला होता.   जेव्हा जेव्हा एखादा ग्राहक कर्जासाठी अर्ज करतो तेव्हा बँका त्याचा CIBIL स्कोर तपासतात.  या अंतर्गत रिझर्व्ह बँकेने एकूण 5 नियम केले आहेत.  त्यांच्याबद्दल जाणून घेऊया.

 1- ग्राहकाला CIBIL चेकबद्दल माहिती पाठवावी लागेल.

 मध्यवर्ती बँकेने सर्व क्रेडिट माहिती कंपन्यांना सांगितले आहे की जेव्हा जेव्हा एखादी बँक किंवा NBFC ग्राहकाचा क्रेडिट रिपोर्ट तपासते तेव्हा त्या ग्राहकाला माहिती पाठवणे आवश्यक असते.  ही माहिती एसएमएस किंवा ईमेलद्वारे पाठविली जाऊ शकते.  वास्तविक, क्रेडिट स्कोअरबाबत अनेक तक्रारी पुढे येत होत्या, त्यामुळे रिझर्व्ह बँकेने हा निर्णय घेतला आहे.

 2- विनंती नाकारण्याचे कारण देणे आवश्यक आहे.

 रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडियाच्या म्हणण्यानुसार, जर ग्राहकाची कोणतीही विनंती नाकारली गेली तर त्याला त्याचे कारण सांगणे आवश्यक आहे.  यामुळे ग्राहकाला त्याची विनंती का नाकारली गेली हे समजणे सोपे होईल.  विनंती नाकारण्याच्या कारणांची यादी तयार करणे आणि ती सर्व क्रेडिट संस्थांना पाठवणे महत्त्वाचे आहे.

 3- वर्षातून एकदा ग्राहकांना मोफत संपूर्ण क्रेडिट रिपोर्ट द्या

 रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडियाच्या म्हणण्यानुसार, क्रेडिट कंपन्यांनी त्यांच्या ग्राहकांना वर्षातून एकदा विनामूल्य पूर्ण क्रेडिट स्कोअर प्रदान केला पाहिजे.  यासाठी, क्रेडिट कंपनीला त्यांच्या वेबसाइटवर एक लिंक प्रदर्शित करावी लागेल, जेणेकरुन ग्राहकांना त्यांचा विनामूल्य संपूर्ण क्रेडिट अहवाल सहज तपासता येईल.  यासह, ग्राहकांना त्यांचा CIBIL स्कोर आणि वर्षातून एकदा पूर्ण क्रेडिट इतिहास कळेल.

 4- डिफॉल्टची तक्रार करण्यापूर्वी ग्राहकाला माहिती देणे आवश्यक आहे.

 रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडियाच्या म्हणण्यानुसार, जर एखादा ग्राहक डिफॉल्ट होणार असेल तर डिफॉल्टची तक्रार करण्यापूर्वी ग्राहकाला माहिती देणे आवश्यक आहे.  कर्ज देणाऱ्या संस्थांनी सर्व माहिती एसएमएस/ई-मेल पाठवून शेअर करावी.  याशिवाय बँका आणि कर्ज वाटप करणाऱ्या संस्थांनी नोडल अधिकारी नेमावेत.  क्रेडिट स्कोअर संबंधित समस्या सोडवण्यासाठी नोडल अधिकारी काम करतील.

 5- तक्रारीचे 30 दिवसांत निराकरण करावे, अन्यथा दररोज 100 रुपये दंड आकारला जाईल.

 जर क्रेडिट इन्फॉर्मेशन कंपनीने ग्राहकाच्या तक्रारीचे 30 दिवसांत निराकरण केले नाही तर त्यांना दररोज 100 रुपये दंड भरावा लागेल.  म्हणजेच जितक्या उशिरा तक्रारीचे निराकरण होईल, तितका अधिक दंड भरावा लागेल.  कर्ज वाटप करणाऱ्या संस्थेला २१ दिवस आणि क्रेडिट ब्युरोला ९ दिवसांचा कालावधी मिळेल.  जर बँकेने 21 दिवसांच्या आत क्रेडिट ब्युरोला माहिती दिली नाही तर बँक नुकसान भरपाई देईल.  बँकेकडून माहिती दिल्यानंतर 9 दिवसांनंतरही तक्रारीचे निराकरण न झाल्यास क्रेडिट ब्युरोला नुकसान भरपाई द्यावी लागेल.

Old Pension Scheme Vs New Pension Scheme | जुन्या आणि नवीन पेन्शन योजनेत काय फरक आहे? | जाणून घ्या RBI अधिकारी काय म्हणताहेत

Categories
Breaking News Commerce social देश/विदेश संपादकीय

Old Pension Scheme Vs New Pension Scheme | जुन्या आणि नवीन पेन्शन योजनेत काय फरक आहे? | जाणून घ्या RBI अधिकारी काय म्हणताहेत

 Old Pension Scheme Vs New Pension Scheme | जुन्या पेन्शन योजनेच्या (OPS) बाबतीत, एकूण आर्थिक भार नवीन पेन्शन योजनेच्या म्हणजेच NPS च्या 4.5 पट असू शकतो.  त्याचे तपशील जाणून घ्या.
 Old Pension Scheme Vs New Pension Scheme | रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) च्या अधिकाऱ्यांनी नवीन आणि जुन्या पेन्शन योजनेबाबत एक लेख लिहिला आहे.  त्यात असे म्हटले आहे की जुनी पेन्शन योजना (OPS) च्या बाबतीत, एकूण आर्थिक भार नवीन पेन्शन योजनेच्या म्हणजेच NPS च्या 4.5 पट पर्यंत असू शकतो.  या लेखात म्हटले आहे की, जुनी पेन्शन योजना पुन्हा लागू करणे हे देशाला मागे नेण्यासाठी एक पाऊल ठरू शकते.  रिझव्‍‌र्ह बँकेच्या या अभ्यासात असे म्हटले आहे की, असे करणार्‍या राज्यांची आर्थिक स्थिती मध्यम ते दीर्घकाळात अस्थिर होऊ शकते. (Old Pension Scheme Vs New Pension Scheme)
 या लेखात असे म्हटले आहे की अलीकडेच राजस्थान, छत्तीसगड, झारखंड, पंजाब आणि हिमाचल प्रदेशने NPS वरून OPS वर जाण्याची घोषणा केली आहे.  त्यात म्हटले आहे की OPS चे अल्पकालीन आकर्षण आहे, परंतु मध्यम ते दीर्घकालीन आव्हाने देखील आहेत.  OPS मध्ये परत येणारी राज्ये 2040 पर्यंत वार्षिक पेन्शन खर्चात वार्षिक सकल देशांतर्गत उत्पादनाच्या (GDP) फक्त 0.1 टक्के बचत करतील.  त्यानंतर त्यांना वार्षिक जीडीपीच्या ०.५ टक्के पेन्शनवर अधिक खर्च करावा लागेल.  “राज्यांद्वारे OPS कडे कोणतेही परत येणे आर्थिकदृष्ट्या टिकाऊ नाही. तथापि, यामुळे त्यांच्या पेन्शन खर्चात त्वरित घट देखील होऊ शकते,” लेखात म्हटले आहे.

 OPS आणि NPS मधील 8 मोठे फरक काय आहेत?

 1- जुनी पेन्शन योजना (OPS) मध्ये पेन्शनसाठी पगारातून कोणतीही कपात केली जात नाही.  NPS मध्ये, कर्मचार्‍यांच्या पगारातून 10% (मूलभूत + DA) कापला जातो.
 2- जुन्या पेन्शन योजनेत GPF (जनरल प्रॉव्हिडंट फंड) ची सुविधा आहे.  सामान्य भविष्य निर्वाह निधी (GPF) ची सुविधा NPS मध्ये जोडलेली नाही.
 3- जुनी पेन्शन (OPS) ही हमी परतावा असलेली पेन्शन योजना आहे.  तो सरकारी तिजोरीतून भरला जातो.  नवीन पेन्शन योजना (NPS) शेअर बाजार आणि इतर गुंतवणुकीवर आधारित आहे, त्यांच्या हालचालींवर आधारित परतावा दिला जातो.
 4- जुन्या पेन्शन OPS मध्ये, निवृत्तीच्या वेळी शेवटच्या मूळ पगाराच्या 50 टक्के पर्यंत निश्चित पेन्शन उपलब्ध असते.  NPS मध्ये निवृत्तीच्या वेळी निश्चित पेन्शनची हमी नाही.  यामध्ये तुमची गुंतवणूक आणि त्यावर मिळणारा परतावा या आधारे पेन्शन दिली जाते.
 5- जुन्या पेन्शन योजनेत 6 महिन्यांनंतर मिळणारा महागाई भत्ता (DA) लागू होतो.  NPS मध्ये 6 महिन्यांनंतर मिळणारा महागाई भत्ता लागू होत नाही.
 6- OPS मध्ये सेवेदरम्यान मृत्यू झाल्यास कौटुंबिक पेन्शनची तरतूद आहे.  एनपीएसमध्ये सेवेदरम्यान मृत्यू झाल्यास कौटुंबिक पेन्शन दिली जाते, परंतु योजनेत जमा केलेले पैसे सरकार जप्त करते.
 7- OPS मध्ये, सेवानिवृत्तीच्या वेळी पेन्शन मिळविण्यासाठी GPF मधून कोणतीही गुंतवणूक करावी लागत नाही.  NPS मध्ये निवृत्तीनंतर पेन्शन मिळविण्यासाठी, 40 टक्के रक्कम NPS फंडातून गुंतवावी लागते.
 8- OPS मध्ये 40 टक्के पेन्शन कम्युटेशनची तरतूद आहे.  NPS मध्ये ही तरतूद नाही.  वैद्यकीय सुविधा आहे. (FMA), परंतु NPS मध्ये कोणतीही स्पष्ट तरतूद नाही.

RBI Repo Rate | रेपो रेट म्हणजे काय? रेपो रेट वाढल्यामुळे तुमचा EMI का वाढतो?

Categories
Breaking News Commerce social देश/विदेश लाइफस्टाइल संपादकीय

RBI Repo Rate | रेपो रेट म्हणजे काय? रेपो रेट वाढल्यामुळे तुमचा EMI का वाढतो?

 | यावेळी व्याजदरात बदल नाही, रेपो रेट 6.5% इतकाच

 RBI Repo Rate | रिझर्व्ह बँकेने (Reserve Bank of India) गुरुवारी रेपो दर (Repo Rate) न वाढवण्याचा निर्णय घेतला.  म्हणजेच, व्याजदर 6.50% वर राहील.  आरबीआयने सलग तिसऱ्यांदा दर बदललेले नाहीत.  RBI गव्हर्नर शक्तीकांत दास (RBI Governor Shaktikant Das) यांनी आज पतधोरण बैठकीत घेतलेल्या निर्णयांची माहिती दिली.  आरबीआयने शेवटचा रेपो दर फेब्रुवारीमध्ये वाढवला होता आणि आता तो 6.5 टक्के आहे. रेपो दरातील कोणत्याही बदलाचा कर्जदारांवर मोठा परिणाम होतो.  RBI चा रेपो दर काय आहे आणि त्याचा EMI वर कसा परिणाम होऊ शकतो याचे तपशीलवार विश्लेषण येथे आहे. (RBI Repo Rate) 

 रेपो दर म्हणजे काय?

 ज्याप्रमाणे तुम्ही तुमच्या गरजा पूर्ण करण्यासाठी बँकेकडून कर्ज घेतो आणि त्याची निश्चित व्याजासह परतफेड करता, त्याचप्रमाणे सार्वजनिक आणि व्यावसायिक बँकांनाही त्यांच्या गरजा पूर्ण करण्यासाठी कर्ज घ्यावे लागते.  अशा परिस्थितीत रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडियाकडून बँकांना ज्या व्याजदराने कर्ज दिले जाते त्याला रेपो दर म्हणतात.  रेपो रेट कमी झाला की सर्वसामान्यांना दिलासा मिळतो आणि रेपो दर वाढला की सर्वसामान्यांच्या अडचणीही वाढतात.

 रेपो दर बदलल्यावर काय होते?

 रेपो रेट हे महागाईशी लढण्यासाठी आरबीआयकडे शक्तिशाली साधन आहे.  जेव्हा महागाई खूप जास्त असते, तेव्हा RBI रेपो दर वाढवून अर्थव्यवस्थेतील पैशाचा प्रवाह कमी करण्याचा प्रयत्न करते.  जर रेपो दर जास्त असेल तर बँकांना आरबीआयकडून मिळणारे कर्ज महाग होईल.  त्यामुळे बँकाही त्यांच्या ग्राहकांसाठी कर्ज महाग करतात.  यामुळे अर्थव्यवस्थेतील पैशाचा प्रवाह कमी होतो.  जर पैशाचा प्रवाह कमी असेल तर मागणी कमी होते आणि महागाई कमी होते.  त्याचप्रमाणे, जेव्हा अर्थव्यवस्था वाईट टप्प्यातून जाते, तेव्हा पुनर्प्राप्तीसाठी पैशाचा प्रवाह वाढवणे आवश्यक आहे.
 महागाईचा सामना करण्यासाठी आरबीआयने गेल्या वर्षी मे महिन्यापासून रेपो दरात वाढ करण्यास सुरुवात केली.  बँकेने एप्रिल आणि जूनमध्ये रेपो दरात कोणताही बदल केला नाही.

 रेपो रेटचा गृहकर्ज EMI वर कसा परिणाम होतो?

 रेपो दर हा एक प्रकारचा बेंचमार्क आहे, ज्यामुळे इतर बँका सामान्य लोकांना दिलेल्या कर्जाचा व्याजदर ठरवतात.  गृहकर्ज आणि ईएमआय रेपो दरानुसार ठरतात, मध्यवर्ती बँक रेपो दरात बदल करताच, व्यावसायिक बँकांचे व्याजदर देखील बदलतात.  रेपो रेट वाढल्याने गृहकर्जाच्या ईएमआयमध्ये वाढ होईल कारण बँका त्यांचे व्याजदर वाढवतील.  म्हणजे कर्जदारावरचा बोजा वाढणार आहे.
 आरबीआयने रेपो दर कमी केल्यास बँकांनाही त्यांचे व्याजदर कमी करावे लागतील.  म्हणजे ग्राहकावर परतफेडीचा बोजा कमी होईल.
—
News Title | RBI Repo Rate | What is repo rate? Why does your EMI increase due to increase in repo rate?

Central Bank Of India | ऐपत असून कर्जफेड न करणाऱ्या थकबाकीदारांची नावे जाहीर करण्यास सेंट्रल बँक ऑफ इंडियाचा नकार

Categories
Breaking News Commerce social देश/विदेश पुणे महाराष्ट्र

Central Bank Of India | ऐपत असून कर्जफेड न करणाऱ्या थकबाकीदारांची नावे जाहीर करण्यास सेंट्रल बँक ऑफ इंडियाचा नकार

| माहिती अधिकारात मागवण्यात आली होती माहिती

Central Bank Of India | सेंट्रल बँक ऑफ इंडिया (Central Bank of India) ने गेल्या ७ वर्षांत बड्या कर्जथकबाकीदारांची ( १०० कोटींपेक्षा जास्त कर्जथकबाकीदार)  21085 कोटी रुपयांची कर्जे write off केली आहेत. त्यातील फक्त 10% कर्जाची (Loan) आजवर वसुली होऊ शकली आहे. यापैकी ऐपत असून कर्जफेड न करणाऱ्या ( wilful defaulters ) कर्जथकबाकीदारांची 4805 कोटी रुपयांची कर्जे write off केली गेली आहेत. त्यातील फक्त 8% रकमेची वसुली आजवर होऊ शकली आहे , मात्र या wilful defaulters ची नांवे जाहीर करण्यास बॅंकेने नकार दिला आहे. सजग नागरिक मंचाचे अध्यक्ष विवेक वेलणकर (Vivek Velankar) यांनी याबाबत माहिती (Right to Information) अधिकारात माहिती विचारली होती. (Central Bank of India)
याबाबत वेलणकर यांनी सांगितले कि. सेंट्रल बॅंक ऑफ इंडिया ला मी माहिती अधिकारात बड्या कर्जथकबाकीदारांची थकबाकी वसुली, write off , कर्जवसुली करताना सोसलेला हेअरकट यासंबंधीची माहिती मागितली होती.  याच्या उत्तरात अत्यंत धक्कादायक माहिती मिळाली आहे.  सेंट्रल बँक ऑफ इंडिया ने गेल्या ७ वर्षांत बड्या कर्जथकबाकीदारांची ( १०० कोटींपेक्षा जास्त कर्जथकबाकीदार)  21085 कोटी रुपयांची कर्जे write off केली असून त्यातील फक्त 10% कर्जाची म्हणजेच 2031 कोटी रुपयांची आजवर वसुली होऊ शकली आहे.  यापैकी ऐपत असून कर्जफेड न करणाऱ्या किंवा ज्यांनी कर्जाचा पैसा जाणूनबुजून भलतीकडे वळवला आहे अशी बॅंकेची खात्री पटली आहे अशा( wilful defaulters ) कर्जथकबाकीदारांची 4805 कोटी रुपयांची कर्जे write off केली गेली आहेत . त्यातील फक्त 8% रकमेची म्हणजे 400 कोटींची आजवर  वसुली होऊ शकली आहे .  मात्र या wilful defaulters ची नांवे जाहीर करण्यास बॅंकेने  नकार दिला आहे. (Banking News)
वेलणकर पुढे म्हणाले, खरं तर अशा wilful defaulters ची यादी बॅंक रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (Reserve Bank of India) तसेच क्रेडिट रेटिंग (Credit Rating) कंपन्यांना पाठवते.  मात्र माहिती अधिकारात ती नाकारली जाते हे मोठे गौडबंगाल आहे.
 कर्जथकबाकीदारांवर बॅंका NCLT सह विविध न्यायिक संस्थांकडे केसेस दाखल करतात आणि अनेकदा मोठा तोटा सोसून ( हेअरकट) ही कर्जप्रकरणे निकालात काढली जातात.   मी आणखी एक माहिती मागितली होती की गेल्या सहा वर्षांत अशी कोणकोणती कर्जे बॅंकेने तोटा सोसून ( हेअरकट घेऊन) निकालात काढली त्यांची यादी व किती हेअरकट घेतला त्याची माहिती. मात्र बॅंकेने ही माहिती द्यायला ही नकार दिला. (Right to Information Act)
केंद्र सरकारने अनेक कडक कायदे करूनही बॅंकांची write off कर्जांची रक्कम फुगतच चाललीये आणि वसुली मात्र  नाम मात्रच आहे. छोट्या कर्जथकबाकीदारांची नावागावासकट वर्तमानपत्रातून जाहीर बदनामी करुन त्यांची घरेदारे विकून कर्ज वसुली करताना तत्परता दाखवणार्या बॅंका बड्या कर्जदारांबाबत,  तेही ज्यांनी जाणूनबुजून कर्जफेड केलेली नाही , बोटचेपी भूमिका घेतात हे दुर्दैव आहे. असे  विवेक वेलणकर म्हणाले.
—-
News Title | Central Bank Of India | Central Bank of India’s refusal to disclose the names of defaulters who are unable to repay their loans